Non ci sono dubbi. Il mondo delle assicurazioni per animali domestici è confuso. E con circa 69 milioni di famiglie di proprietari di cani negli Stati Uniti , probabilmente stai cercando di ottenere una migliore comprensione. Sebbene tutte le polizze assicurative per animali domestici offrano un obiettivo comune, ci sono molte differenze tra copertura, prezzi, periodi di attesa e altro ancora. Analizziamolo in termini semplici, quindi sei pronto a decidere se l'assicurazione per animali domestici vale la pena per il tuo animale domestico.
In poche parole, l'assicurazione per animali domestici è una polizza sanitaria che paga le spese mediche e altri costi relativi al tuo familiare peloso. I piani assicurativi per animali domestici sono in genere basati sul rimborso, il che significa che si paga in anticipo le spese del veterinario e si presenta una richiesta di rimborso da parte della compagnia assicurativa.
In questa breve panoramica, esaminiamo le migliori compagnie assicurative per animali domestici tra cui scegliere, fornendo anche una guida 101 per aiutarti a scegliere il meglio per le esigenze della tua famiglia. Esaminiamo cosa fa e non copre l'assicurazione per animali domestici, i tipi di piani disponibili, se ne vale la pena e molto altro. Quindi, entriamo subito nei dettagli dell'assicurazione per animali domestici.
A prima vista
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Contenuti
- unoAssicurazione per animali domestici 101
- DueCome vengono calcolati i costi dell'assicurazione per animali domestici?
- 3Quali sono i diversi piani?
- 4Quale compagnia offre la migliore assicurazione per animali domestici per cani?
- 5Vale la pena l'assicurazione per animali domestici?
- 6Posso ottenere uno sconto?
- 7Domande frequenti
- 8Pensieri finali
Assicurazione per animali domestici 101
Dovresti armarti dei fatti assicurativi per animali domestici in modo da poter decidere se è giusto per te e Fido.
Solo L'1-2% dei cani e gatti statunitensi ha un'assicurazione per animali domestici . Eppure, solo Il 39% ha $ 1.000 di risparmio per pagare un'emergenza imprevista.
Come vengono calcolati i costi dell'assicurazione per animali domestici?
Il tipo di animale domestico che hai è solo uno dei tanti fattori che le aziende utilizzano per calcolare i costi dell'assicurazione dell'animale domestico.
In generale, i gatti sono più economici dei cani da assicurare, ma i cani non sono costosi come i cavalli o alcuni animali esotici. Oltre al tipo di piano scelto, le aziende utilizzano molti altri fattori per calcolare i costi delle polizze.
Razza
Sebbene tutti i cani siano diversi, alcune razze tendono ad essere più sane di altre. Per esempio, i cani di razza hanno comunemente più problemi di salute ereditaria , mentre le razze miste sono generalmente più robuste. Ciò significa visite veterinarie più frequenti e costi in media più elevati per i purosangue, un fattore che la compagnia assicurativa deve considerare. Inoltre, un cane come il bulldog tende ad avere più problemi di salute di un Bovaro australiano .
Età
Come noi umani, i cani più anziani tendono a soffrire di più problemi di salute rispetto ai cani più giovani. Ciò significa che più il tuo cane è vecchio, più è probabile che siano alti i premi assicurativi. Un cane che invecchia insieme all'aumento dei costi del veterinario può portare a un aumento dei premi assicurativi nel corso degli anni.
Sesso
Il sesso del tuo cane influisce anche sul costo dei premi assicurativi. Le femmine in genere soffrono di meno problemi di salute , e quando lo fanno, tendono ad essere più resilienti. Inoltre, molti cani maschi sono più chiassosi, il che li rende più inclini alle ferite.
Posizione
L'area in cui vivi determina anche quanto paghi per le cure veterinarie. Solitamente, la vita in città comporta costi più elevati rispetto a vivere in una zona più rurale. Ciò si traduce in premi assicurativi più elevati nella maggior parte delle aree urbane.
Quali sono i diversi piani?
Assicurati che le opzioni della tua polizza coprano le tue esigenze di copertura.
Il piano che selezioni è una delle scelte più importanti che farai quando scegli una polizza assicurativa.Ogni tipo di piano ha diversi livelli di coperturae le aziende li classificano in modi diversi, rendendo una scelta ancora più difficile. Ma in generale, ci sono tre tipi di piani assicurativi per animali domestici tra cui scegliere:
- Solo incidente– A quanto pare, questo piano copre solo gli incidenti. Esempi di incidenti con copertura ammissibile includono l'ingestione di oggetti estranei, l'avvelenamento e l'essere investiti da un'auto.
- Infortunio e malattia– Questo piano è la scelta più popolare tra i proprietari di animali domestici perché copre i costi imprevisti relativi sia a incidenti che a malattie. Alcune malattie includono infezioni del tratto urinario, cancro e allergie. Potrebbero esserci esclusioni in cui alcune malattie non sono idonee alla copertura. Inoltre, le condizioni preesistenti non sono coperte.
- Infortunio, malattia e benessere– Questo piano è in genere il più costoso perché copre tutto quanto sopra, nonché le spese relative all'assistenza sanitaria preventiva (ovvero la copertura del benessere). Esempi di assistenza sanitaria preventiva includono la filariosi cardiopolmonare e la prevenzione delle pulci/zecche, le pulizie dentali, le vaccinazioni e i controlli di routine.
Opzioni di franchigia, rimborso e pagamento
Oltre al tipo di piano assicurativo che scegli, devi anche selezionare il livello di costo per la franchigia, il rimborso e i pagamenti dei sinistri.
Il deducibile è l'importo che devi pagare prima che la tua polizza assicurativa entri in vigore. Alcuni piani richiedono il pagamento della franchigia ogni anno, mentre altri richiedono che venga pagata per incidente. Le scelte tipiche della franchigia sono $ 250, $ 500 e $ 750, ma alcune società ti consentono di impostare altri importi in base alla tua situazione finanziaria. Più alta è la franchigia, più basso sarà il tuo premio.
Devi anche impostare il livello di rimborso quando ti iscrivi a un piano.Tipiche opzioni di rimborso sono 70%, 80% e 90%.Ciò significa che una volta pagata la franchigia, puoi presentare una richiesta di rimborso in base alla percentuale che hai impostato. Più basso è il livello di rimborso, più basso dovrebbe essere il premio.
Molti piani assicurativi limitano il pagamento per i reclami che puoi fare. Quindi, una volta raggiunto il limite di pagamento, il tuo provider non copre ulteriori costi. Questi limiti possono essere per anno solare, per incidente o per tutta la durata della vita del tuo cucciolo, quindi assicurati di capire a cosa ti stai iscrivendo.I limiti medi vanno da $ 5.000 a illimitato.Maggiore è il pagamento (illimitato essendo il più alto) selezionato, maggiore è il prezzo premium che dovresti aspettarti.
Quale compagnia offre la migliore assicurazione per animali domestici per cani?
L'assicurazione per animali domestici aiuta a prendere decisioni difficili e rende la salute del tuo cane la priorità, non il modo in cui lo pagherai.
Ora esaminiamo i migliori fornitori di assicurazioni per animali domestici. Abbiamo scelto queste aziende sulla base della loro copertura completa , premi flessibili, franchigie e livelli di rimborso , nonché termini e condizioni trasparenti. Sono inoltre disponibili vari sconti, copertura per cure preventive e altri componenti aggiuntivi.
Il migliore in assoluto: Figo
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- Ottimo rapporto qualità prezzo
- Offre opzioni per il rimborso del 100% e pagamenti annuali illimitati
- La diminuzione della franchigia diminuisce di $ 50 ogni anno l'assicurato è esente da sinistro fino a $ 0
- La copertura include problemi legati all'età e al peso e condizioni ereditarie e croniche
Opzioni del piano
- Pagamenti annuali:$ 5.000, $ 10.000 o illimitato
- Franchigie annuali:$ 100, $ 200, $ 250, $ 500, $ 750, $ 1.000 o $ 1.500
- Rimborsi:70%, 80%, 90% o 100%
Professionisti | contro |
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Una delle poche compagnie assicurative per animali domestici ad offrire il 100% di rimborso | Commissione amministrativa di $ 15 e commissione di transazione di $ 2 al mese |
Franchigia annuale anziché per incidente | Se il tuo cane subisce un infortunio al ginocchio durante il periodo di attesa di sei mesi, entrambe le ginocchia vengono automaticamente escluse dalla copertura |
Nessun limite di età superiore, anche se i cani devono avere più di otto settimane | |
Copre trattamenti dentali non di routine per denti, viso e mascella | |
I componenti aggiuntivi opzionali includono piani benessere, copertura delle tasse per gli esami veterinari e un pacchetto di cure extra | |
La maggior parte dei reclami viene evasa entro quattro giorni, anche se il 50% viene liquidato entro un giorno | |
È disponibile uno sconto del 5% per più animali | |
Il tuo animale domestico è coperto ovunque nel mondo |
Il meglio per i cani più anziani: il meglio per gli animali domestici
Animali migliori
- Nessun limite di età o restrizioni
- Copertura completa
- Alcuni dei prezzi più bassi del settore
- Offre un piano solo in caso di incidente
Opzioni del piano
- Pagamenti annuali:$ 5.000 o illimitato
- Franchigie annuali:$ 50, $ 100, $ 200, $ 250, $ 500 o $ 1.000
- Rimborsi:70%, 80% o 90%
Professionisti | contro |
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Nessun limite di vita su nessun piano | Recentemente ci sono stati tempi di attesa per i rimborsi più lunghi della media. |
Costantemente a un prezzo inferiore rispetto ad altre società offrendo al contempo un'ottima copertura | C'è una commissione di transazione di $ 2, che rinunciano quando pagate annualmente |
Offre numerose vie di assistenza clienti, inclusi telefono, chat dal vivo ed e-mail | Non copre terapie alternative o olistiche |
Accedi a un veterinario ogni volta che ne hai bisogno tramite il tuo account | |
I cuccioli devono avere almeno sette settimane di età, ma non ci sono limiti di età superiore | |
Due piani benessere disponibili e varie opzioni di franchigia e rimborso | |
Offre uno sconto del 5% per le famiglie con più animali domestici e uno sconto del 5% per il personale militare e le loro famiglie |
Ideale per condizioni bilaterali: Trupanion
Trupanio
- Una delle poche società senza esclusioni bilaterali
- I reclami possono essere pagati in meno di 5 minuti tramite Trupanion Express
- Rimborso del 90% e pagamenti illimitati per tutti i piani
- Offre l'iscrizione dalla nascita
Opzioni del piano
- Pagamenti annuali:Solo illimitato
- Franchigie annuali:$ 0- $ 1.000
- Rimborsi:Solo il 90%.
Professionisti | contro |
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Uno degli unici fornitori di assicurazioni per animali domestici che non esclude condizioni bilaterali (una condizione che colpisce entrambi i lati del corpo) | Non sono disponibili opzioni per il piano benessere e non copre le spese per gli esami veterinari |
Paga fino al 90% di rimborso senza limiti di pagamento | Le quotazioni di Trupanion tendono a risultare più costose rispetto ad altre società |
L'iscrizione è disponibile dalla nascita fino ai 14 anni di età | Il periodo di attesa per malattia è di 30 giorni, rispetto alla media di mercato di 14 giorni |
Offre copertura per spese aggiuntive sostenute da terapie alternative come terapia fisica, agopuntura, idroterapia e formazione sulla modifica comportamentale | C'è una tassa amministrativa una tantum di $ 35, che è una delle più alte del settore |
Il tuo cucciolo è coperto negli Stati Uniti, in Canada e a Porto Rico. | Franchigia per incidente, il che significa che dovrai pagare la franchigia per ogni emergenza che il tuo animale domestico deve affrontare |
Abbraccio
Abbraccio
- Il premio si riduce di $ 50 all'anno se non vengono presentate richieste
- Copre condizioni preesistenti curabili, dipendenti dalla valutazione
- Tasse d'esame incluse in tutte le polizze
- Offre copertura per terapia comportamentale e formazione
- Cure odontoiatriche incluse
Opzioni del piano
- Pagamenti annuali:$ 5.000, $ 8.000, $ 10.000, $ 15.000, $ 30.000 o illimitato disponibile via telefono
- Franchigie annuali:$ 200, $ 300, $ 500, $ 750 o $ 1.000
- Rimborsi:70%, 80% o 90%
Professionisti | contro |
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Caratteristica della franchigia decrescente in cui la franchigia annuale diminuisce di $ 50 ogni anno in cui non viene presentata una richiesta | Quota di iscrizione di $ 25 e costo di transazione mensile di $ 1 |
Le prestazioni di infortunio iniziano subito dopo un periodo di attesa di due giorni | Copre solo gli animali domestici iscritti fino a 14 anni per infortunio e malattia |
Nessun limite di vita e nessun limite per incidente poiché utilizzano una franchigia annuale | Esclude condizioni bilaterali (condizioni o malattie che colpiscono entrambi i lati del corpo) |
Componente aggiuntivo opzionale per il piano benessere | |
Offre uno sconto fino al 10% per più animali domestici, uno sconto militare del 5% (non a New York e TN) e uno sconto USAA del 15% nella maggior parte degli stati | |
A seconda della valutazione, sono coperte alcune condizioni preesistenti curabili |
Zampe sane
Zampe sane
- Pagamenti annuali e a vita illimitati per tutti i piani
- Il pagamento dei reclami più veloce, in media, rispetto ad altri
- Ottimo rapporto qualità prezzo e prezzo competitivo
- Elevati punteggi di soddisfazione del cliente
Opzioni del piano
- Pagamenti annuali:Solo illimitato
- Franchigie annuali:$ 100, $ 250, $ 500, $ 750 o $ 1.000
- Rimborsi:50%, 60%,70%, 80% o 90%
Professionisti | contro |
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Nessuna limitazione ai pagamenti, ai massimali per incidente, ai massimali annuali o ai massimali a vita | Non offre piani benessere |
Risolve il 99% dei reclami entro due giorni, il più veloce del settore | Commissione una tantum di $ 25 in alcuni stati |
Famosi per la loro soddisfazione dei clienti e hanno una delle migliori reputazioni del servizio clienti nel settore | Nessuno sconto per famiglie con più animali domestici |
Ha solo un periodo di attesa di 15 giorni per i problemi CCL, che è molto più breve di altri | I cani arruolati dopo i sei anni di età sono esclusi dalla copertura della displasia dell'anca |
Alcuni piani includono cure alternative come la chiropratica, l'idroterapia e l'agopuntura | Fornisce solo pagamenti illimitati, il che significa che non puoi abbassare i tuoi premi mensili |
Limonata
Limonata
- Processo di reclamo basato sull'intelligenza artificiale
- Non disponibile in tutti gli stati degli Stati Uniti
- Possibilità di bundle con polizze assicurative proprietari o affittuari
- Copertura benessere opzionale
Opzioni del piano
- Pagamenti annuali:$ 5.000, $ 10.000, $ 20.000, $ 50.000 o $ 100.000
- Franchigie annuali:$ 100, $ 250 o $ 500
- Rimborsi:70%, 80% o 90%
Professionisti | contro |
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Nessun limite di vita su nessun piano | Assicura solo i residenti di 34 stati degli Stati Uniti e DC |
Offre costantemente quotazioni inferiori alla media | Esclusioni per condizioni bilaterali |
Offre un'ottima copertura per tutte le età, da 8 settimane a 20+ anni (a seconda della razza) | In quanto azienda basata sul digitale, limitano i servizi ai clienti a un chatbot o e-mail basato sull'intelligenza artificiale (linea telefonica limitata solo alle emergenze) |
Franchigie annuali anziché per incidente | Una delle poche compagnie assicurative per animali domestici che non copre il tuo animale domestico al di fuori degli Stati Uniti |
Piano benessere opzionale come componente aggiuntivo |
Vale la pena l'assicurazione per animali domestici?
Per le famiglie che non possono permettersi fatture veterinarie inaspettate, è consigliabile stipulare una polizza assicurativa per proteggere il tuo portafoglio e, soprattutto, il tuo animale domestico.
Nel 2020 il il costo medio mensile del premio per un piano di infortunio e malattia era di $ 49,51 . Certo, molte famiglie potrebbero vederlo come un conto non necessario, ma se lo considerialcuni conti veterinari salgono a decine di migliaia di dollari, a volte di più, può rivelarsi utile. Nessuno vuole decidere tra la vita del proprio amato animale domestico e il proprio portafoglio in un momento già stressante.
Diamo un'occhiata a un esempio di un cane che necessita di un intervento chirurgico per la displasia dell'anca. Il costo medio per un intervento chirurgico per un'anca è compreso tra $ 1.500 e $ 7.000. Supponiamo che il conto veterinario totale sia di $ 3.500, la franchigia che hai selezionato sia $ 500, con un livello di rimborso del 90%. Questo esempio significa che dovresti pagare $ 800 o $ 850 a seconda del metodo di rimborso dell'assicurazione per animali domestici.
Le aziende tendono a utilizzare uno dei due metodi di rimborso:
- “Deducibile poi copay” – Questo metodo di rimborso prende l'importo effettivo della fattura del veterinario meno la franchigia annuale rimanente meno il copay.
- $ 3.500 – $ 500 (franchigia) – $ 300 (10% di $ 3.000) = $ 2.700 di rimborso
- “Copay poi franchigia” – Questo metodo di rimborso prende l'importo effettivo della fattura del veterinario meno il copay meno la franchigia annuale rimanente.
- $ 3.500 – $ 350 (10% di $ 3.500) – $ 500 (franchigia) = $ 2.650 di rimborso
In ogni caso, sei responsabile solo del pagamento di una piccola parte del conto del veterinario rispetto al conto iniziale del veterinario. Ma la tua quota varierà in base al modello di calcolo e alle opzioni di franchigia e copay delineate nella tua polizza.
Non tutte le famiglie scelgono l'assicurazione per animali domestici. Alcuni mettono da parte un importo ogni mese in un conto di risparmio. Ma se il tuo cane deve affrontare un problema entro pochi mesi dal salvataggio, devi comunque affrontare un conto alto senza molto supporto. L'assicurazione per animali domestici offre la tranquillità di essere finanziariamente al sicuro e di potersi permettere qualsiasi emergenza si presenti.
Posso ottenere uno sconto?
Innanzitutto, ti consigliamo di ottenere preventivi da almeno 2-3 aziende rispettabili ( recensito sopra ) per assicurarsi che la copertura e il prezzo della polizza siano competitivi e soddisfino pienamente le vostre esigenze.
Alcune compagnie offrono sconti sull'assicurazione degli animali domestici. Se sei idoneo, è un ottimo modo per risparmiare. Ecco alcuni degli sconti più popolari offerti:
- Sconto per più animali– Se hai più di un animale domestico, alcune aziende offrono una piccola riduzione se concludi una copertura per animali domestici aggiuntivi.
- Sconto annuale sulla retribuzione– Il pagamento anticipato della polizza assicurativa può spesso far risparmiare commissioni aggiuntive che vengono aggiunte ai premi mensili.
- Sconto sterilizzazione/neutralità– Alcune aziende offrono sconti per i genitori che hanno sterilizzato o castrato i propri animali domestici.
- Sconto militare– Se attualmente lavori o hai prestato servizio in precedenza con l'esercito, l'aeronautica, i marines, la marina o la guardia costiera, potresti avere diritto al risparmio.
- Sconto sull'occupazione– Vale la pena verificare con il tuo datore di lavoro se offrono vantaggi assicurativi per animali domestici che potrebbero darti diritto a un accordo. Ma assicurati di ricercare la compagnia con cui hanno collaborato per assicurarti di ottenere la migliore polizza assicurativa per animali domestici per il tuo animale domestico unico e la tua situazione finanziaria.
Domande frequenti
Tu e il tuo cane avete domande? Abbiamo risposte!
Ecco alcune delle domande più frequenti sull'assicurazione degli animali domestici.
Come funziona l'assicurazione per animali domestici?
Una volta scelta la polizza più adatta alle tue esigenze, paghi un premio mensile o annuale. Finché tieni il passo con i pagamenti, riceverai una copertura continua. Ci sono quasi sempre periodi di attesa prima che il tuo cane sia coperto, quindi assicurati di esaminarli prima di registrarti.
Se il tuo cucciolo si ammala o si ferisce, vai dal veterinario o dall'ospedale per animali. La tua polizza assicurativa indica come devono essere pagati i reclami in caratteri piccoli. Di solito ci sono anche scadenze di presentazione delle richieste di cui essere a conoscenza (la maggior parte sono di circa 180 giorni).
In genere ci sono due opzioni. L'opzione più comune è che tu paghi in anticipo il conto del veterinario e poi invii le tue richieste alla compagnia di assicurazioni. La seconda opzione è disponibile solo per le compagnie di assicurazione degli animali domestici e gli studi veterinari che sono associati per accettare il pagamento diretto. In questo caso, il veterinario prende i tuoi dati assicurativi e richiede il pagamento direttamente alla compagnia assicurativa.
Come fanno le compagnie di assicurazione degli animali a conoscere le condizioni preesistenti?
Le condizioni preesistenti includono malattie o infortuni che sono iniziati prima dell'acquisto della polizza assicurativa o durante il periodo di attesa. Molte aziende richiedono cartelle cliniche aggiornate o un esame veterinario prima dell'inizio della copertura, riducendo al minimo il rischio di condizioni preesistenti sconosciute.
Alcune aziende coprono condizioni preesistenti curabili, come un'infezione all'orecchio o un'infezione del tratto urinario. Ad esempio, possono coprire la condizione se non è ricomparsa durante un periodo specificato (in genere 180 giorni, ma controlla la tua polizza per i dettagli). In tal caso, non la classificano come una condizione preesistente e potrebbero coprire future infezioni dell'orecchio o del tratto urinario.
L'assicurazione per animali domestici è deducibile dalle tasse?
Nella stragrande maggioranza dei casi, l'assicurazione per animali domestici non è deducibile dalle tasse. Ma ci sono delle eccezioni, incluso fare affidamento su un cane di servizio o guida per una disabilità, esclusi gli animali di supporto emotivo. Secondo la pubblicazione 502 dell'IRS, potresti essere in grado di detrarre le spese mediche, che includono l'acquisto, l'addestramento e il mantenimento di un tale animale. La manutenzione di solito copre cibo, toelettatura e può coprire polizze assicurative che contribuiscono alle cure veterinarie.
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Pensieri finali
Ci sono molte cose da considerare quando si decide se l'assicurazione per animali domestici vale la pena per il proprio cane e quale compagnia assicurativa e polizza scegliere. Ci auguriamo che tu ti senta armato con le informazioni di cui hai bisogno per prendere la decisione giusta utilizzando la nostra guida 101 sull'assicurazione per animali domestici. Ciascuno dei fornitori di assicurazioni per animali domestici di cui sopra offre una copertura eccellente. Tuttavia, ognuno offre diversi aspetti positivi che potrebbero rendere un'opzione migliore per te rispetto a un'altra. Scegli sempre quello più adatto a te e alle tue esigenze.
In definitiva, una delle cose più importanti da fare prima di stipulare un'assicurazione per animali domestici è leggere i caratteri piccoli. Potrebbe essere noioso, ma è estremamente importante assicurarsi che copra ciò di cui hai bisogno quando ne hai bisogno. Se è pieno di gergo assicurativo che non capisci, assicurati di chiedere a qualcuno che lo fa o parla con il tuo veterinario. Dovrebbero essere felici di spiegartelo.